Portabilidade, consórcio ou financiamento: comparação

O financiamento libera o imóvel logo e cobra juros; o consórcio não cobra juros, mas cobra taxas e a contemplação depende de sorteio ou lance; a portabilidade troca um financiamento que você já tem por outro banco com condições melhores, sem mudar de imóvel. Cada opção serve a um momento diferente, e a melhor é a que cabe no seu prazo e no seu orçamento.

Financiamento

Como funciona: o banco paga o imóvel ao vendedor, e você paga parcelas mensais com juros por anos. O imóvel fica em alienação fiduciária até a quitação.

Vantagens: você compra e muda logo, podendo usar o FGTS.

Cuidados: juros, seguros e taxas compõem o custo total. A parcela compromete a renda por muito tempo.

Serve para: quem precisa do imóvel agora e tem entrada e renda compatíveis. Veja financiamento imobiliário e FGTS.

Consórcio imobiliário

Como funciona: um grupo de pessoas contribui mensalmente, e a cada mês algumas são contempladas por sorteio ou lance para comprar o imóvel. Você paga taxa de administração e fundo de reserva, em vez de juros.

Vantagens: não há juros, e a taxa total costuma ser menor do que o custo do financiamento em prazos longos, dependendo do caso. Pode ser uma forma de planejar a entrada.

Cuidados:

• A contemplação não tem data garantida. Pode ser cedo ou tarde.
• É preciso estar em dia com as parcelas.
• A carta de crédito é usada para comprar o imóvel escolhido, com regras da administradora.
• Verifique a reputação e a autorização da administradora.

Serve para: quem não tem pressa e quer planejar, ou quer construir a entrada.

Portabilidade de financiamento

Como funciona: você já tem um financiamento e pede a outro banco que assuma a dívida em condições melhores (juros menores, por exemplo). O banco atual precisa liberar as informações, e o novo banco quita a dívida.

Vantagens: pode reduzir a taxa, a parcela ou o prazo, sem mudar de imóvel. A portabilidade em si não tem custo de tarifa para o cliente, conforme regras do Banco Central, mas o novo contrato pode ter custos, como seguros e avaliação.

Cuidados: compare o custo efetivo total e o tempo que falta. Em contratos perto do fim, o ganho pode ser pequeno. Analise o valor total.

Serve para: quem já financia e encontrou condições melhores.

Como comparar

1. Urgência. Precisa do imóvel agora? Financiamento. Pode esperar? Consórcio. 2. Custo total. Some juros, taxas, seguros e tarifas em cada opção, no prazo inteiro. 3. Entrada. Quanto você tem? Consórcio pode ajudar a formar. 4. Fluxo de caixa. Qual parcela cabe no seu orçamento? 5. Risco. Financiamento tem risco de juros e de inadimplência; consórcio tem risco de contemplação tardia.

Combinações comuns

• Usar o consórcio para formar a entrada e financiar o restante.
• Usar o FGTS na entrada ou para amortizar.
• Portar o financiamento depois de alguns anos, se as taxas caírem.

Parceria da REMAX City

A Adyo Crédito, parceira do Grupo City, faz assessoria de financiamento e crédito imobiliário, da simulação até a assinatura, compara mais de 10 bancos, cuida da portabilidade de financiamento sem custo de assessoria e oferece consórcio imobiliário como alternativa de entrada. Confirme as condições atuais diretamente com a Adyo.

Perguntas para fazer antes de contratar

Sobre financiamento: qual o CET? Qual o sistema de amortização? Quais seguros? Como fica a parcela ao longo do tempo?

Sobre consórcio: qual a taxa de administração e o fundo de reserva? Como funcionam os lances? Qual o histórico de contemplação do grupo? A administradora é autorizada? O que acontece se eu desistir?

Sobre portabilidade: qual a nova taxa e o novo prazo? Há custos de seguro e avaliação? Quanto economizo ao longo do contrato? Vale o esforço?

Um lembrete importante sobre consórcio

Consórcio não é investimento nem compra imediata. É uma forma de poupar e comprar com carta de crédito, e a contemplação depende do grupo. Quem precisa do imóvel com data marcada deve considerar outras alternativas ou combinar o consórcio com outras fontes.

Combinar opções pode ser a melhor saída

Muitas famílias usam o FGTS na entrada, o financiamento para a maior parte e o consórcio para formar reserva ou trocar de imóvel no futuro. A assessoria de um profissional ajuda a montar o arranjo mais adequado.

Perguntas frequentes

Consórcio ou financiamento: qual é melhor?

Depende da urgência. Financiamento libera o imóvel logo, com juros; consórcio evita juros, mas a contemplação não tem data.

Portabilidade vale a pena?

Se a nova taxa for bem menor e ainda restar bastante prazo, costuma valer. Compare o custo total.

Dá para usar o FGTS no consórcio?

Depende da administradora e da situação. Confirme antes.

Posso usar consórcio para comprar terreno?

Existem cartas de crédito para imóveis diversos, conforme o plano contratado.

Fale com a REMAX City pelo WhatsApp (11) 4807-4040 e peça uma comparação.